Получить одобрение на кредит для малого бизнеса может быть непросто, особенно если ваш бизнес новый или если рыночные условия неблагоприятны. До 40% заявок на получение кредита для малого бизнеса отклоняются. Это высокий процент, но есть конкретные причины, по которым заявки на получение кредита отклоняются. Стоит знать наиболее распространенные причины, по которым малым предприятиям отказывают в кредите: Существуют действия, которые вы можете предпринять, чтобы снизить эти риски и облегчить получение кредита в будущем.

1. Ваш бизнес работает недостаточно долго

Кредиторы хотят видеть, что вы были успешны в бизнесе. Это дает им уверенность в том, что вы вовремя погасите кредит и что вы можете стать долгосрочным клиентом.

Что делать в этом случае:

Посмотрите на альтернативные возможности заимствования. Существует множество источников финансирования для компаний, находящихся на ранней стадии развития. Вы можете изучить возможности онлайн-кредитования, кредитных карт для бизнеса, кредитов SBA, краудфандинга, например, Kickstarter, или инвестиций от ангелов или венчурных инвесторов.

2. В вашей отрасли высокий процент неудач

У некоторых банков и других кредиторов есть внутренние правила относительно компаний, которым они будут и не будут предоставлять кредиты. Например, если банк считает, что ваша отрасль является особенно рискованной, он может отказать вам в кредите.

Что делать в этом случае:

Обратитесь в местный банк и получите личное представление от коллеги-предпринимателя, который знает банкира. Эти банки часто могут быть более гибкими и творческими в выдаче кредитов и, возможно, не подчиняются столь строгим приказам сверху. Онлайн-кредиторы, такие как Biz2Credit, также могут быть готовы кредитовать ваш бизнес. Когда вы обращаетесь к потенциальному кредитору, вы должны продемонстрировать, что знаете свою отрасль изнутри и снаружи. Вы должны предоставить информацию, которая поможет убедить банкира в эффективности отрасли и успешности вашего потенциального бизнеса.

3. У вас слишком много долгов

Если у вашего бизнеса уже имеется большая задолженность, кредитор может не захотеть предоставлять вам дополнительные средства. Их приоритет — убедиться, что вы сможете выплатить все свои долги.

Что делать:

Погасите лишние долги, особенно кредиты с высокими процентами, чтобы снизить долговую нагрузку. Если вы испытываете трудности с выплатой долгов, вы можете попытаться заключить сделку с кредитором о выплате части долга или о снижении процентной ставки на определенный период времени. В тяжелых обстоятельствах предприятие может рассмотреть возможность банкротства, чтобы снизить долговую нагрузку, но это может затруднить принятие новых долгов в будущем.

4. Вы не показываете достаточно сильный денежный поток

Кредиторы хотят видеть, что у вашего бизнеса есть свободный денежный поток, что дает им уверенность в том, что вы сможете обслуживать свой долг — другими словами, вовремя выплачивать основную сумму долга и проценты. Очень важно иметь четкое представление о своих финансовых показателях, прежде чем обращаться за кредитом. Вы должны быть готовы рассказать о том, как у вас будут деньги для ежемесячного погашения кредита. Кредитор, вероятно, захочет увидеть ваш бизнес-план, налоговые декларации и банковские выписки. Приходите на встречу с кредитором подготовленным.

Что делать в этом случае:

Примите меры по улучшению движения денежных средств. Работайте над укреплением своих доходов. Убедитесь, что вы своевременно получаете платежи от клиентов. Проведите аудит дебиторской задолженности и постарайтесь получить все просроченные платежи. По возможности установите с клиентами штрафы за просрочку платежей и старайтесь выставлять счета быстро, чтобы избежать задержек в получении оплаты. С другой стороны, старайтесь как можно дольше ждать оплаты поставщикам, чтобы дольше сохранять наличность в кассе. Наконец, по возможности сокращайте ненужные расходы.

5. Вы не стремитесь получить достаточно большой кредит

Как ни странно это звучит, многие банки не любят выдавать небольшие кредиты. Причина в том, что затраты кредитора на оформление небольшого кредита примерно такие же, как и крупного кредита, но прибыль по небольшому кредиту гораздо меньше. Есть определенные кредиторы, которые предоставляют небольшие кредиты, а Ассоциация малого бизнеса (SBA) имеет программу микрозаймов, которая предоставляет до $50 000. Средний размер кредита составляет $13 000.

Что делать в этом случае:

Поищите кредитора, который предоставит вам необходимый микрозайм. В качестве альтернативы, проведите мозговой штурм на предмет того, есть ли продуктивные проекты, которые вы могли бы осуществить с помощью дополнительного капитала, полученного от более крупного кредита.

Владелец мотеля покупает заправочную станцию с помощью необеспеченной кредитной линии | Biz2Credit

6. У вас нет достаточного залога

Кредиторы хотят иметь на руках залог (физическое имущество), который они могут конфисковать, если вы не сможете выплатить кредит.

Что с этим делать:

Перечислите все, что вы можете предоставить в качестве залога. Сюда может входить личное имущество, например, ваш дом или автомобиль. Однако убедитесь, что вы знаете, что подписываете, если даете личное поручительство или используете свои личные активы для обеспечения кредита на развитие малого бизнеса, потому что если вы не выплатите кредит, кредитор может и будет претендовать на эти активы.

Получение одобрения на кредит для малого бизнеса может быть непростой задачей, но если вы составите план и предпримите шаги по выполнению требований кредитора, кредит для малого бизнеса может оказаться в вашем будущем.