Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам вознаграждение. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем и где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.

Существует множество различных видов кредитов для малого бизнеса — от кредитной линии для бизнеса до факторинга счетов-фактур и товарных денежных авансов — каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Выбор подходящего кредита для вашего бизнеса зависит от того, когда и для чего вам нужны деньги.

Здесь представлены 10 наиболее популярных видов кредитов для бизнеса. Условия кредитования, ставки и квалификация зависят от кредитора.

1. Срочные кредиты

Срочный кредит — это распространенная форма финансирования бизнеса. Вы получаете единовременную денежную сумму авансом, которую затем погашаете с процентами в течение заранее определенного периода.

Срочные кредиты — одна из самых распространенных форм финансирования бизнеса.

Онлайн-кредиторы предлагают срочные кредиты на сумму до 1 миллиона долларов и могут предоставить финансирование быстрее, чем банки, предлагающие кредиты малому бизнесу.

Получите деньги вперед, чтобы инвестировать в свой бизнес.

Обычно позволяют взять более высокую сумму, чем другие виды кредитов.

Быстрое получение средств, если вы используете онлайн-кредитора, а не традиционный банк; как правило, от нескольких дней до недели против нескольких месяцев.

Возможность получения кредита от частных лиц.

Может потребоваться личная гарантия или залог — актив, такой как недвижимость или оборудование для бизнеса, который кредитор может продать в случае невыполнения обязательств.

Стоимость может быть разной; срочные кредиты от онлайн-кредиторов, как правило, стоят дороже, чем кредиты от традиционных банков.

Бизнесменам, желающим расшириться.

Заемщики, имеющие хорошую кредитоспособность и сильный бизнес и не желающие долго ждать финансирования.

2. Кредиты SBA

Администрация малого бизнеса гарантирует эти кредиты, которые предлагаются банками и другими кредиторами. Сроки погашения кредитов SBA зависят от того, как вы планируете использовать деньги. Они варьируются от семи лет для пополнения оборотных средств до 10 лет для покупки оборудования и 25 лет для приобретения недвижимости.

Одни из самых низких ставок на рынке.

Вы можете взять в долг до 5 миллионов долларов.

Длительные сроки погашения.

Сложно пройти квалификацию.

Длинный и строгий процесс подачи заявки.

Бизнесмены, желающие расширить или рефинансировать существующие долги.

Заемщики с сильной кредитоспособностью, которые могут долго ждать финансирования.

3. Кредитные линии для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса предоставляет доступ к средствам в пределах вашего кредитного лимита, и вы платите проценты только за использованные деньги. Она может обеспечить большую гибкость, чем срочный кредит.

Гибкий способ заимствования.

Обычно необеспеченный, поэтому залог не требуется.

Может нести дополнительные расходы, такие как плата за обслуживание и комиссия за привлечение средств.

Требуется высокий доход и кредитоспособность.

Краткосрочные потребности в финансировании, управление денежными потоками или покрытие непредвиденных расходов.

4. Кредиты на оборудование

Кредиты на оборудование помогают приобрести оборудование для вашего бизнеса, иногда включая финансирование полугрузовиков. (Автокредиты для бизнеса доступны для легковых автомобилей, фургонов и легких грузовиков). Срок кредита на оборудование обычно соответствует ожидаемому сроку службы оборудования, а само оборудование служит обеспечением кредита. Ставки зависят от стоимости оборудования и прочности вашего бизнеса.

Вы владеете оборудованием.

Вы владеете оборудованием и создаете собственный капитал.

Вы можете получить конкурентоспособные ставки, если у вас сильная кредитная история и финансы бизнеса.

Возможно, вам придется внести первоначальный взнос.

Оборудование может устаревать быстрее, чем длительность финансирования.

Бизнесмены, которые хотят владеть оборудованием на правах собственности.

5. Факторинг счетов-фактур

Допустим, у вашего бизнеса есть неоплаченные счета клиентов, которые обычно оплачиваются в течение 60 дней. Если вам нужны наличные деньги сейчас, вы можете получить деньги за эти неоплаченные счета с помощью факторинга счетов.

Вы продаете эти счета, а затем продаете факторинг счетов.

Вы продаете счета факторинговой компании, которая отвечает за получение денег от клиента, когда наступает срок оплаты счета.

Быстрые денежные средства для вашего бизнеса.

Более простое одобрение, чем традиционные варианты финансирования.

Недорого по сравнению с другими вариантами.

Вы теряете контроль над сбором средств по вашим счетам.

Предприятиям с неоплаченными счетами, которым нужны быстрые деньги.

Бизнесмены с надежными клиентами на длительных условиях оплаты (30, 60 или 90 дней).

6. Финансирование счетов-фактур

Это похоже на факторинг счетов, но вместо того, чтобы продавать неоплаченные счета факторинговой компании, вы используете счета в качестве залога для получения денежного аванса.

Вы получаете финансирование счетов.

Ваши клиенты не будут знать, что их счета-фактуры финансируются.

Недорого по сравнению с другими вариантами.

Вы по-прежнему несете ответственность за сбор оплаты по счету.

Бизнесменам, желающим превратить неоплаченные счета-фактуры в быстрые деньги. <Предприятия, которые хотят сохранить контроль над своими счетами-фактурами.

7. Денежные авансы для торговцев

Вы получаете единовременную сумму наличных, которую можете использовать для финансирования своего бизнеса.

Вы получаете единовременную сумму наличных, которую можете использовать для финансирования своего бизнеса. <Вместо того, чтобы ежемесячно вносить один фиксированный платеж с банковского счета, как в случае со срочным кредитом, вы вносите платежи по авансам наличными для торговцев либо путем удержания процента от продаж по кредитным и дебетовым картам ежедневно, либо путем фиксированного ежедневного или еженедельного снятия средств с банковского счета.

Одни из самых высоких затрат по займам — до 350% в некоторых случаях. Частые выплаты могут создать проблемы с движением денежных средств.

Бизнесмены, которые имеют высокий и постоянный объем продаж по кредитным картам и могут справиться с частыми выплатами.

Бизнесмены, которые не могут’ получить финансирование где-либо еще и не могут’ ждать капитал.

8. Персональные кредиты

Возможно использовать личный кредит для бизнес-целей. Это вариант для стартапов, поскольку банки обычно не кредитуют предприятия без истории деятельности.

Одобрение таких кредитов основывается исключительно на вашей личной кредитной истории, но для получения кредита вам потребуется хорошая кредитная история.

Стартапы и новые предприятия могут претендовать на получение кредита.

Высокие затраты по займам.

Небольшие суммы займов — до 50 000 долларов США.

Невозможность погашения кредита может повредить вашей кредитоспособности.

Стартапы и новые предприятия с сильной личной кредитоспособностью.

Заемщики, готовые пойти на риск ухудшения своей кредитной истории.

9. Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса — это возобновляемые кредитные линии. Вы можете пользоваться картой и погашать ее по мере необходимости, если вносите минимальные ежемесячные платежи и не превышаете кредитный лимит.

Кредитные карты для бизнеса — это возобновляемые кредитные линии.

Как правило, их лучше всего использовать для финансирования текущих расходов, таких как поездки, офисные принадлежности и коммунальные услуги.

Зарабатывайте бонусы на своих покупках.

Не требуется залог.

Высокая стоимость, переменная ставка, которая может повышаться.

Возможны дополнительные комиссии.

Непрерывные расходы на бизнес.

10. Микрозайм

Микрозаймы — это небольшие кредиты — 50 000 долларов или меньше — предлагаемые некоммерческими организациями и кредиторами, занимающимися миссионерской деятельностью.

Как правило, такие кредиты выдаются на небольшие суммы.

Как правило, такие кредиты предоставляются начинающим, новым предприятиям и предприятиям в неблагополучных сообществах.

Возможно предоставление других услуг, таких как консультирование и обучение.

Меньшие суммы кредитов.

Возможно, вам придется соответствовать строгим квалификационным требованиям.

Стартапы и предприятия в неблагополучных сообществах. Предприятия, которым требуется лишь небольшая сумма финансирования.