Банковские кредиты для стартапов получить нелегко. Если вы не можете претендовать на банковский кредит, рассмотрите один из этих вариантов финансирования.

В стартапе, скорее всего, нет недостатка в идеях и энтузиазме для вашего нового предприятия, но вам, скорее всего, не хватает капитала. Если вам нужно арендовать офисное помещение, закупить товарно-материальные ценности или заплатить своим первым сотрудникам, вы, вероятно, могли бы воспользоваться притоком денежных средств, финансируя свой бизнес. Однако банки не очень охотно предоставляют кредит компании, не имеющей проверенной репутации. Так где же можно получить столь необходимые средства? Ниже приведены шесть вариантов финансирования для начинающего бизнеса, если ваш банк отказал вам в кредите.

6 вариантов финансирования для начинающего бизнеса

Микрозаймы

В духе поощрения предпринимательства некоторые частные компании и некоммерческие организации предлагают небольшие кредиты в размере до 50 000 долларов США для частных лиц и предприятий, которые не могут претендовать на получение банковского кредита. Эти небольшие краткосрочные кредиты, называемые микрозаймами, имеют более низкие процентные ставки, чем некоторые другие альтернативные варианты финансирования, и обычно предоставляются начинающим компаниям или индивидуальным предпринимателям.

Более гибкие, чем банки, когда речь идет о критериях кредитования, микрокредиторы, как правило, рассматривают всю картину в целом. В дополнение к капиталу некоторые некоммерческие кредиторы могут также предоставлять обучение и тренинги, что делает микрозаймы привлекательным вариантом для стартапов.

Краудфандинг на основе вознаграждения

Популярный и относительно новый источник финансирования бизнеса, краудфандинг может помочь новым предприятиям выйти на рынок. Такие онлайн-платформы, как Indiegogo и Kickstarter, предлагают виртуальным незнакомцам (каламбурно) шанс оказать поддержку, если они верят в вашу концепцию.

Краудфандеры могут внести свой взнос.

Бакеры могут вносить взносы разного уровня, а взамен получать вознаграждения, которые демонстрируют бизнес. Например, шеф-повар, ищущий деньги на открытие ресторана, может предложить все: от футболок с логотипом заведения до званого ужина, если предприятие будет полностью профинансировано.

Краудфандинг особенно привлекателен для предпринимателей, поскольку они не берут на себя долговых обязательств и не жертвуют собственным капиталом в обмен на инвестиции.

Кредитные карты

Нередко стартапы прибегают к кредитным картам для финансирования своего бизнеса. Многие банки предлагают кредитные карты, разработанные специально для малого бизнеса, с лучшими преимуществами, чем у личных кредитных карт.

Кредитные карты, разработанные специально для малого бизнеса.

Использование кредитных карт для финансирования малого бизнеса может оказаться чрезвычайно дорогостоящим в зависимости от процентных ставок и вашей способности погасить кредит. Однако, если у вас нет выбора, кредитная карта может быть использована в крайнем случае. В этом случае крайне важно, чтобы вы’- вовремя вносили хотя бы минимальные платежи каждый месяц. Прежде чем вы решите воспользоваться финансированием с помощью кредитной карты, обязательно прочитайте мелкий шрифт и убедитесь, что вы понимаете условия использования. Рассмотрите все риски, прежде чем поставить свою подпись на пунктирной линии, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.

Семья и друзья

Помните старую пословицу Никогда не смешивай бизнес с удовольствием? К ней бывает трудно прислушаться, когда вам нужны средства, а вы знаете людей, готовых поддержать вашу идею. Обязательства со стороны друзей и родственников также могут помочь вам завоевать доверие, когда вы’ будете искать внешних инвесторов. Давайте посмотрим правде в глаза: Если ваши близкие не верят в вашу идею, то почему другие инвесторы должны верить в нее?

Очень часто друзья и родственники служат основным источником финансирования для ранних стартапов; если вы решили принять инвестиции от этой группы, обязательно оформите все в письменном виде, как и в случае с внешним инвестором. В векселе указывается, какую сумму вы берете в долг и каковы условия займа. Этот простой документ поможет избежать недоразумений и обид в будущем.

Как бы то ни было, вексель должен быть составлен в письменной форме.

Как бы неприятно это ни было, но перед тем, как принять инвестиции, не помешает обсудить риски и возможность неудачи.

Сбережения

Если вы собираетесь привлекать дополнительных инвесторов, они захотят убедиться, что у вас есть определенная доля участия в игре. Это означает, что вы вкладываете свои деньги в свой стартап, инвестируя в него собственные сбережения. Хотя этот вариант позволяет вам получить большую автономию и контроль над бизнесом, он может быть пугающим, поскольку вы ’- одновременно выкачиваете деньги из своего гнезда.

Определить, какой процент ваших личных сбережений использовать, может быть непросто. Возможно, вы захотите зарезервировать часть своего сберегательного счета, чтобы покрыть расходы в первые несколько месяцев, если доход не будет поступать сразу.

Если у вас есть 401(k) или IRA, вы можете обратиться к специалисту по финансовому планированию или стороннему администратору пенсионного плана, чтобы узнать о возможностях заимствования и снятия средств. Некоторые предприниматели предпочитают взять кредит под залог 401(k) и выплачивать его с процентами. Другие выбирают ROBS или Rollovers as Business Startups, что позволяет им использовать средства на пенсионном счете для открытия бизнеса или покупки уже существующего без уплаты налогов на эти средства и без типичных штрафов за досрочное снятие средств. Опять же, важно проанализировать свои возможности с экспертом, прежде чем действовать.

Зарплата с имеющегося места работы

Многие стартапы зарождаются как хобби. Если вы продолжаете работать на постоянной работе, создавая свой бизнес, это дает вам возможность использовать часть своей зарплаты для финансирования стартапа. Этот метод позволяет избежать зависимости от инвесторов, хотя вы можете решить, что все же хотите получить микрозайм на случай, если вам понадобится более крупная сумма, чем та, которую может дать ваша зарплата. В этом случае постоянный доход от основной работы поможет вам получить кредит на развитие бизнеса.

Сохранение рабочего места поможет вам получить кредит на развитие бизнеса.

Сохранение работы также может быть хорошей идеей, если вы знаете, что может пройти некоторое время, прежде чем доходы от вашего нового бизнеса начнут поступать. Исходя из размера вашей зарплаты и расходов, вы можете определить временные рамки для ухода с работы, чтобы заниматься своим новым делом полный рабочий день. Если вы можете заняться консалтингом на стороне, это еще один отличный способ получить опыт и дополнительный доход, который вы сможете направить в свой стартап.

Если вам отказали в традиционном банковском кредите, вы не должны допускать, чтобы это мешало вашему стартапу. Существует множество альтернативных вариантов финансирования. Просто тщательно взвесьте все плюсы и минусы каждого из них, прежде чем сделать свой выбор.